★国民年金、将来はもらえるかどうかわからない！だから保険料払わない、加入しないという若い人にこれだけは知ってほしい。
国民年金でも厚生年金でも「公的年金」は将来の老後資金でもあるが、重要なことは「現在保障」なのである。
あなたに万が一の時、保険料免除申請さえしておけば、障害基礎年金、または遺族基礎年金が受けられたのにといったケースがよくある。
そして、６５歳以降の老齢基礎年金とちがって、年金額を免除された割合で減算されない。
すべて保険料納付していた人と同じように、要するに満額支給されるのである。国民年金の保険料免除申請の最大の効能は、この障害基礎年金、または遺族基礎年金の受給資格の確保にあるのである。

★国民年金第１号被保険者は２，０３５万人である。このうち、２５.８％、５１７万人が保険料全額免除者である。一部免除者は５４万人、内わけは３／４免除者２７万人、半額免除者１９万人、１／４免除者８万人。０９年４月に社会保険庁から公表された「平成１９年度社会保険事業の概況」による０８年度（H１９）直近の数字である。

★高速道料金の大幅値引きの５月のゴールデン･ウィーク、多くの人が故郷や地方の観光地に殺到した。筆者ははからずも某企業の再建会議に参加するはめになった。この３月末にメイン銀行に見放され、約５００億円の負債を抱えた上場会社が倒産。その１００％子会社の存続をかけた会議であった。地方の観光地にあるその子会社は、村の住人にとってはかけがえのない勤め先でもある。周辺にある製造業の分工場の幾つかが、この３月末に縮小や閉鎖。小さな街にも失業者が増大しているという。この子会社の社員も「我々もどうなるか、全く真っ暗。今さら東京に行って仕事を探すわけにもいかないし・・・」とその生活不安は深刻である。

★５月大型連休明けの７日早朝のJR東日本横須賀線の車両故障。出社が１０時半と、大遅刻の朝であった。東京株式市場は、なぜか元気回復。日経平均株価の終値、５月１日のより４０８.３３円高、９３８５.７０円と０９年では最高値となった。TOPIXは３９.０８ポイント上がり、８８５.９３ポイント。それぞれ４％強の値上がりである。約６ヵ月ぶりの高値であったわけだから、プロ野球の横浜ベイスターズが、突如、首位に浮上したような錯覚にとらわれた。思わず「なぜだ？」となる。

★最新の平均年金額が厚労省年金局から公表されている。２００８年（H２０）３月末、各年金制度の平均年金月額である。高い順から、地方公務員２２万８千円、私立学校教職員２１万５千円、国家公務員２２万１千円、民間企業の会社員（厚生年金）１６万７千円となっている。トップの地方公務員と民間企業の会社員（厚生年金）との差額は、月額で６万１千円、年間７３万２千円、２０年間で１４６４万円ということになる。この平均年金月額には、国民年金の老齢基礎年金を含んだ金額であるが、なぜ、こうした「差」が生まれのか？

★厚生年金の年金受給者は１２５９万人。うち男性は約８６４万人。０８年３月末（平成１９年度）の平均年金額が社会保険庁から公表されている。

★年金受給者全体の平均額は１６万１千円。このうち老齢基礎年金または定額部分をふくむ満額の年金の平均額は約１６万９千円。６０歳台前半の老齢基礎年金または定額部分のつかない部分年金世代の老齢年金平均額は約８万４千円。年金額はすべて月額表示。

★４年前の２００４年３月（平成１５年度）、年金受給者全体の平均額は１７万１千円、満額年金の平均は約１７万５千円、部分年金である老齢厚生年金は約１０万１千円であった。
マイナス約１万円からマイナス１万７千円。年間にするとマイナス１２万からマイナス２０万４千円ということだから、この間の「年金縮小化」政策は十分に効力を発揮しているといえるかもしれない。しかし、これからぞくぞくと年金受給者に仲間入りする新老人にとっては、「キビシイ」年金生活に立ち向かう現実が数字の上でもあきらかになっている。

★お一人様の老後をおくるケースは、断然に女性が多い。６５歳からの平均余命、男性１８.５６歳、女性は２３.５９歳であるから、８８歳から９０歳のおばあちゃん、今は珍しくない。厚生年金の老齢年金をうけている女性年金受給者は、０８年３月末（H１９年度）で約３９５万人になる。その平均年金額は、自分の年金だけでやっていくには、極めて厳しいものがある。

★２２万３千円。厚労省がえがくモデル年金である。２００９年度（H２１）の厚労省発「財政検証結果」では、現役世代の手取り月収３５万８千円に対して所得代替率６２.３％ということなる。夫の老齢厚生年金９万２千円・老齢基礎年金６万６千円、妻の老齢基礎年金６万６千円がその内訳である。

★実態的に、このモデル年金に該当する人はどの程度いるのか？社会保険庁が公表したH１９年度データからみてみよう。
社保庁データでは、年金・年額は３１区分にわたって構成人数を表示している。本稿は、これを６区分に整理して、その構成比をまとめてみた。

★男性よりも女性の年金関心度は高い。夫婦参加のライフプランセミナーでも、質問があるのはほとんどが女性達からである。多岐にわたり、実にひとり一人の年金ヒストリーがさまざまであるのが女性の年金の特徴である。
★働く女性の年金水準を社保庁データからみてみよう。男性の場合とおなじように、年金年額６区分にわけて、その実態を整理してみよう。

★老後は幾らの生活費があればいいのか？先週は、国の年金額実態をみてきた。男性で平均年金月額約１６万円、女性で９万円。夫婦共働きなら夫６５歳、妻６２歳あたりで夫婦の年金月額約２５万円。妻が専業主婦一筋の場合、妻６５になって夫婦の年金月額約２３万円。さて、この年金額で老後の暮らしをどこまで賄うことができるのか？今週は、直近０９年３月の老後生計費をもとに「実際的老後生活費」を組み立ててみよう。

★我が街での光景である。男の井戸端会議が街の辻ごとでみることができる。歳の頃、６０歳台前半の親父たちである。朝はパジャマかトレーニング・ウェア、昼過ぎ午後からは野球帽にTシャツとジーパン。なぜか、着ているものは、皆さんユニクロ・ファッションである。ここ数年の街の不思議な風物詩である。この親父たちの年金額、そしていったいどのくらいの生活費でやっているのか。男の井戸端会議、その参加者でよく知る一人にそれとなく聞いてみた。

★新型豚インフレエンザの国内感染者が１６３人に達した。それでも５月１８日の東京丸の内、新丸ビルのレストラン街はにぎわっていた。この日、大手食品会社の経営トップのU氏と久方ぶりに歓談する時間をもった。他愛無い世間話から、日本の食生活におよんだ。「日本ほど、その食材の種類は豊富で、新鮮度を競い、かつ廉価な国はない」とU氏は言う。「世界中の国から、買い集め、加工し、包装し、より安く提供できるシステムを持っている国」でもあるという。「それだけ、日本人の食に対する意識は旺盛であるわけだが、逆に食品会社は大きく儲かるという機会が少ない業種となっている」とU氏は言う。

★これまで、老夫婦になると一汁一采というイメージをもってきた。総務省の家計調査、二人以上世帯の食料費を世代別にみてみると、そんなイメージは間違いであることを知る。

★元気で、よく食べ、よく飲む、その力、十分な６０歳代である。しかし、それもどこかで力つき、病の床に伏し、長く辛い長寿にまみえなくてはならない時も来る。６５歳からの平均余命は男性で約１９年、女性で約２４年。８５歳から９０歳で旅立つことは誰でもある未来である。

★長寿をリスクと考える、そのリスクとは「いつまで生きるか」分からない点にある。
大きくブレるとすると、長く病み、果てしなく生きつづけるのか、あっという間にこの世におさらばできるか、これだけは銀座の母の占いでもわからない。

★実際の長寿のコストを設定してみる。長寿のコストを標準化し、ある仮定的老後の姿を想定しなくてはならない。

★長寿リスク約９１００万円は、夫婦のうちどちらかが８５歳まで生きた場合である。
９０歳まで生きれば１億円をはるかに超えたものになる。それだけのお金がどこにあるのか？と誰もが疑いの目を持つ。ところが、その半分、もしくはその６割程度は「年金」という形で「含み資産」としてあるのである。老後の不安の最大の元凶は、含み資産としての「年金」がみえないところにある。

★米国最大の自動車メーカー、ゼネラル・モーターズ（ＧＭ）がいよいよ大詰めをむかえている。６月１日の米国政府による再建計画の見直し期限を前に、５月２６日、UAW（全米自動車労組）や社債購入の投資家などとの交渉期限の行方が山となるようだ。米国政府は追加融資４０億ドル（約３８００億円）を発表しているが、日経ネット版５月２５日、「連邦破産法11条（日本の民事再生法に相当）の適用を来週にも申請させる方向で準備」と米紙ワシントン・ポスト（電子版）５月２１日号を転載している。

★「GMにとって良いことは、アメリカにとっても良いことだ」と歴代経営者が自負してきたGMの破綻から再生がどのように成されるのか？年額３万６０００ドルという世界でも有数の企業年金と退職者医療保険を従業員に保証してきたGMである。それ故に企業経営はのっぴきならない巨額債務をかかえることになった。GMが経営破綻後に再建されるにしても、退職従業員への手厚いベネフィットの処理がどうおこなわれるのか？注目していきた。

★長期金利が急ピッチで上昇している。米国の10年物国債利回りは、「先週末、３.４５％と半年ぶりの高水準」と日経新聞5月25日号は一面トップで日米欧の金利水準の変化を報じる。
半年前といえば０８年９月のリーマンショックがあった時であった。０８年９月の米国債１０年物は３.８９％ 、１０月は３.６９％、それが０８年１２月には２.４２％まで下落したわけだから、この３月以降の金利上昇は、「どうしたのでしょうか？」なる。

★現在２５歳の君が４０年後、２０５０年頃、６５歳になると、今のように独身のままだと年金額は月２３万円程度だよ、といわれたらどう思うのだろうか？これなら独身のままで暮らそうと思うか、これは大変と婚活にはげむのか、若い人々にはなんとも決断しようもないデータが厚生労働省年金局数理課から発表されている。予測とかシミュレートというが、これはもうほとんど「占い」の世界に近い。

★２０１０年度から６０歳以上の人の年金は２０％カット。こうならないと、年金世代間格差は縮みようがないの現実である。かといって、政治のリーダシップがこんなことをしようもなら、北朝鮮のような軍事独裁国家でもない民主主義の国では、政権維持はままならない。５月２６日、厚労省は社保審年金部会に公的年金財政検証の追加試算を報告した。

★引き続き、厚労省試算の世代別年金格差を考えたい。
３０歳、保険料負担６０００万円、税金負担９００万円、合計６９００万円となる。年金給付総額は７０００万円であるから、収支トントン、損も得もないと思えるかどうかにある。
これは単純に考えた場合である。基礎年金の半分を賄っている税金負担を加えると負担総額はどうなるか？厚労省データでは解き明かしてくれない。どう考えればいいか？そんなに複雑な計算をすることなく、あくまでも個人の年金勘定として考えれば、どうなるかである。